Однако в Нацбанке уверяют, что если сравнивать цифры за пять лет, то показатели снизились на 40%. Но вот количество граждан, которые не могут выбраться из долговой ямы, меньше не становится. И, чтобы изменить ситуацию, власти решили разработать законопроект о банкротстве физических лиц.

Разговоры об этом идут уже больше 10 лет. И вот, наконец, комитет госдоходов на этой неделе опубликовал проект документа. В нем четко прописано, в каких случаях какие суммы могут списать неплатежеспособным казахстанцам. И дадут ли возможность рассчитаться самостоятельно.

Марат Султангазиев, первый вице-министр финансов РК:

– Восстановление платежеспособности – оно предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до пяти лет при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается судебными органами. При задолженности, превышающей 5 миллионов тенге, для этого необходимо согласие обеих сторон.

Почему экономисты рекомендуют не торопиться объявлять себя банкротом?

Кредитная история многодетной семьи Леонтьевых началась восемь лет назад. Сначала супружеская пара взяла в банке 100 тысяч тенге на повседневные нужды. Позже – еще, чтобы обновить в доме мебель. Займы вовремя погашали, но случилось непредвиденное.

Дмитрий Леонтьев:

– Произошла авария с моим участием. Я был виновником аварии. У меня колесо взорвалось, и я вылетел на встречку. И вот с тех пор у меня начались вот эти все нюансы, проблемы.

После аварии Дмитрия лишили прав. Работавший водителем мужчина выполнять свои обязательства перед банком уже не смог. Не помогла и реструктуризация долга. Доход семьи с учетом соцпособий сейчас всего лишь 200 тысяч тенге. Треть суммы уходит на аренду жилья, остальное – на детей и продукты. Денег на погашение кредита не остается. Коллекторы запугивают лишением родительских прав.

Ирина Леонтьева:

– Конечно, на психику давят. Особенно когда затевают тему насчет детей: «Вот мы обратимся в соцопеку. Как вы детей содержите, если даже не можете оплатить кредит?» Вот именно, что мы детей и содержим. Поэтому мы и не платим, потому что мы о детях своих думаем. Чтобы у них все было, чтобы они ни в чем не нуждались.

Общий долг семьи перед банком и микрокредитными организациями составляет 280 тысяч. Финансовую проблему Леонтьевых, как других казахстанцев, попавших в такую же трудную ситуацию, возможно, решила бы процедура банкротства физических лиц, которую пытаются внедрить в стране.

Возможность признать себя банкротом будет при любой сумме долга. Главное – доказать, что вы действительно не в силах погасить кредит, взятый в банке или микрокредитной организации. Для этого в проекте закона предусмотрели два способа: либо заемщик сам обращается с просьбой о признании его неплатежеспособным, либо через суд.  

В первом случае на рассмотрение пойдут заявки с просрочкой свыше пяти лет; не больше года на сумму до 300 тысяч тенге и просрочка до полугода с долгом до 5 миллионов тенге. Все, что свыше этой суммы, будет решать суд – с реализацией имущества.

В случае с Маргаритой Есимхановой так и произошло. Даже несмотря на то, что жилье, которое у нее забрали, было единственным.

Маргарита Есимханова:

– Я раньше никогда не ходила в суды. Но когда я увидела, как люди теряют свое жилье – вы знаете, насколько они опустившиеся люди? Я никогда не думала, что со мной такое произойдет. Я сейчас отлично понимаю людей, которые на улице сидят и просят деньги. Я прекрасно понимаю людей, которые ходят с сумками туда-сюда.

Рассматривать вариант с реструктуризацией долга не стали, хотя женщина в течение трех лет по ипотеке погасила 7 миллионов из 10. Но потребовали от нее не оставшиеся 3 миллиона, а уже семь – с учетом просрочки. Чтобы взыскать эти деньги, судебный исполнитель продал ее квартиру в два раза ниже рыночной стоимости.

А владелец этого особняка решил бороться за свое имущество до конца. В сентябре прошлого года Игорь Дужнов застрелил пятерых человек, которые пришли выселять его по решению суда. Недавно ему продлили арест еще на два месяца. Трагедия, как считает супруга задержанного, произошла по вине банкиров. Они, якобы никого не уведомив, продали дом также по заниженной цене.

Сейчас чиновники заявляют, что еще не было случаев, когда у должника отбирали единственное жилье.

Марат Султангазиев, первый вице-министр финансов РК:

– Вопрос на рабочих группах очень серьезно обсуждался. По жилью решение будет приниматься только судебными органами. В сегодняшней практике единственное жилье – еще не было случаев, когда в пользу кредиторов обращалось единственное жилье. Всегда оно остается за заемщиком.

К таким катастрофическим последствиям, как считают эксперты, приводит банальная финансовая неграмотность. Из-за этого люди и скатываются в долговую яму, выбраться из которой получается не у всех. Поэтому власти и приняли решение разработать закон о банкротстве физических лиц. Над его созданием чиновники, правда, трудятся уже больше 10 лет.

Марат Султангазиев, первый вице-министр финансов РК:

– Не было согласия между заинтересованными лицами. Заинтересованные лица, как я вам уже сказал, закон может быть социальной направленности, который в большей степени защищает интересы должника. Либо он направлен на защиту интересов кредиторов – банков, кредитных учреждений. Никто же не хочет просто так списывать.

На сегодня просрочки по кредиту имеют порядка 2 миллионов казахстанцев. То есть это потенциальные претенденты на присвоение статуса банкрота. Однако в Ассоциации финансистов считают, что применять эту процедуру будут далеко не ко всем.

Елена Бахмутова, председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана:

– Скорее всего, это не люди – претенденты на банкротство. Это, скорее всего, те, кто должен восстановить свою платежеспособность путем взаимодействия со своими кредитными организациями, путем поиска работы, дополнительных доходов. Для этого институт банкротства физических лиц, скорее всего, не понадобится. Но есть группа людей, которым, возможно, этот механизм нужен. У которых сумма займа превышает 5 миллионов тенге.

А таковых в стране гораздо меньше. Поэтому эксперты и заявляют: ждать от этого законопроекта слишком многого не стоит.

Елена Бахмутова, председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана:

– Мне кажется, что эта тема слишком переоценена. На хайпе, знаете, что называется. Да, во многих странах такой инструмент существует. Мы тоже хотим быть цивилизованным государством. У нас тоже такой инструмент должен существовать. Как крайняя мера она должна присутствовать.

Но при этом обратившимся к процедуре банкротства заемщикам следует понимать, что списание долгов влечет и определенные последствия. Человек не сможет выехать за рубеж в течение трех лет, также ему запретят в ближайшие пять лет брать кредиты. Вот только юристы считают эти меры слишком мягкими.  

Асель Токаева, адвокат:

– Банкротство должно использоваться только в крайней необходимости. Человек должен оценивать возможности. А сроки необходимо увеличивать. Например, на протяжении 15 лет ввести запрет на получение новых займов. В течение 10 лет, в случае признания банкротом, должен быть введен запрет на выезд за границу. И банкротиться можно только один раз.

Поэтому финансисты и юристы просят заемщиков хорошо подумать, прежде чем доказывать свою неплатежеспособность. Ведь всем должникам дадут шанс самостоятельно погасить долг. Причем на облегченных условиях.

А вот обмануть систему вряд ли получится. Во время процедуры банкротства будут анализировать все сделки за последние три года. Если обнаружится, что человек, например, продал машину, то есть имел в распоряжении деньги, но при этом не оплачивал кредит, то сам факт продажи могут признать незаконным. За такое планируется привлекать к административной и даже уголовной ответственности.

Смотрите нас в YouTube! Читайте в Facebook, Instagram и Telegram!